+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
ГлавнаяОбразованиеСравнение автокредита и лизинга

Сравнение автокредита и лизинга

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область

Рынок автокредитов после двух лет стагнации готовится к рывку и заимствует выгодные для клиентов темы от лизинговых компаний. Что же на сегодня выгоднее: автоссуда или автолизинг? Авторынок начинает вылезать из ямы, в которой он оказался благодаря кризису. Можно не сомневаться в том, что вместе с оживлением экономики вырастет спрос на кредиты и многим людям придется решать для себя вопрос — как лучше поступить: взять деньги в банке или же получить машину в лизинг?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Лизинг или автокредит

Автолизинг против автокредита: что выгоднее

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Существует два основных метода привлечения финансирования: получение кредита и покупка имущества в лизинг. Для принятия решения о выгодности кредита и лизинга для компании, предпринимателя или физического лица необходимо оценить финансовые параметры кредитного и лизингового предложения, а также преимущества и недостатки каждого варианта финансирования.

Оформив онлайн заявку на нашем сайте вы сможете получить предложения по лизингу от нескольких десятков лизинговых компаний и увидеть их сравнение по основным параметрам:. Несмотря на то, что при кредитовании во временное пользование могут передаваться как денежные средства денежная форма кредита , так и имущество товарная форма кредита , в современных экономических отношениях преобладает именно передача денежных средств и при использовании термина "кредит, кредитование" имеют ввиду предоставление банком денег заёмщику.

При лизинге лизинговая компания покупает необходимое клиенту имущество и передаёт его во временное владение и пользование на условиях договора лизинга. Таким образом, лизинг отличается от кредита тем, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге — конкретное имущество. Деятельность банков, в том числе в отношении кредитования, регулируется нормативными документами инструкциями Центробанка, а также внутренними нормативными документами кредитующих банков.

Банки обязаны выполнять значения нормативов по ликвидности, кредитным рискам и т. Внутренние документы банков устанавливают методы оценки класса кредитоспособности заёмщиков, степени кредитного риска, возможности предоставления финансирования.

При этом оцениваются показатели официальной отчётности и формальные подходы, основанные на расчёте различных финансовых коэффициентов. Все эти требования в значительной степени ограничивают свободу банков при принятии решения относительно возможности выдачи кредита. В отличии от банков лизинговые компании в своей деятельности руководствуются только внутренними методиками и подходами к оценке лизингополучателей.

Лизинговая готовы анализировать реальное состояние бизнеса клиента, неофициальную "управленческую" отчётность, разбираться индивидуально с каждым клиентом и сделкой.

Безусловно в случае выдачи кредита на финансирование лизинговой сделки банк проводит оценку конечного получателя средств — лизингополучателя, но при этом формальным заёмщиком является лизинговая компания, финансовое состояние которой не вызывает вопросов. Кроме того часто финансирующие банки предоставляют лизинговым компаниям кредитные линии в рамках которых возможно финансирование лизинговых сделок без предоставления в банк документов лизингополучателей. Сроки принятия решения по некоторым лизинговым продуктам например, автолизингу могут составлять 15 минут с момента обращения в лизинговую компанию.

Безусловно это не означает, что через 15 минут после обращения клиента лизингодатель будет готов заключить договор лизинга. Клиенту будет сообщено предварительное решение о возможности получения лизингового финансирования. Для окончательного одобрения сделки необходимо будет предоставить установленный пакет документов, по результатам анализа которого лизинговой компанией и будет принято решение.

При самом быстром рассмотрении заявки лизинговой компанией окончательное решение может быть принято в течение одного дня с момента предоставление полного пакета документов для заключения лизинговой сделки. В сегменте кредитования тоже есть предложения по ускоренному принятию решений так называемые экспресс-кредиты. Ускоренное рассмотрение заявки возможно по потребительским кредитам, а также кредитам на покупку автомобиля.

Эти виды кредитов предлагаются только для заёмщиков — физических лиц. В отношении юридических лиц программ экспресс-кредитования банки не предлагают. При составлении графика платежей лизинговая компания может учесть сезонность бизнеса лизингополучателя, предусмотреть отсрочку в погашении стоимости лизингового имущества и предусмотреть в условиях лизинга прочие особенности деятельности клиента. На протяжении действия договора лизинга клиент может обратиться в лизинговую компанию с просьбой о предоставлении отсрочки по платежам при возникновении финансовых затруднений , продлении срока действия договора лизинга и очень вероятно, что лизингодатель пойдёт навстречу клиенту.

При получении кредита схемы платежей устанавливаются заранее и изменить их бывает непросто, а получение отсрочки, пролонгация кредитного договора требует вынесения сделки на кредитный комитет, то есть по сути её повторного рассмотрения специалистами банка. Средний срок кредита составляет месяцев. При этом чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка.

При лизинге стандартный срок финансирования — 36 месяцев, при этом многие лизинговые компании предлагают финансирование на срок до 5 лет и даже до 10 лет. При получении банковского кредита необходимо предоставить ликвидное обеспечение залоги движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг и т. В случае заключения лизинговой сделки предмет лизинга, являясь собственностью лизинговой компании до конца действия договора лизинга, обеспечивает риски лизингодателя.

В большинстве случаев предоставления дополнительного обеспечения по лизингу не требуется. Предмет лизинга в течение всего срока договора лизинга является собственностью лизинговой компании. Вследствие этого лизинговое имущество не может быть арестовано либо изъято кредиторами лизингополучателя при возникновении различных экономических споров. Можно продолжать эксплуатировать предмет лизинга и получать доходы, которые позволят клиенту улучшить своё финансовое положение. В отношении лизингового имущества можно применять ускоренную амортизацию с коэффициентом до 3-х.

Применение механизма ускоренной амортизации позволяет уменьшить налог на имущество по предмету лизинга. Кроме того, по окончании договора лизинга можно купить предмет лизинга по минимальной остаточной стоимости например, приобрести на физическое лицо автомобиль, который к концу действия договора лизинга будет практически списан.

Платежи по лизингу в полной сумме относятся на затраты, что позволяет уменьшить налог на прибыль. При получении банковского кредита источником погашения суммы кредита стоимости имущества частично является начисляемая амортизация, недостающие выплаты необходимо производить за счёт других источников. Кроме того, существуют определённые ограничения по отнесению прооцентов по кредитам на затраты. До года предельный размер процентов, который можно было отнести на затраты высчитывался в зависимости от учётной ставки Банка России.

В настоящее время указанные ограничения сняты. Тем не менее, существуют особенности принятия для налогообложения процентов по кредитам и займам, признаваемым в соответствии с Налоговым кодексом контролируемой сделкой.

По согласованию с лизинговой компанией при заключении договора транспортного лизинга приобретаемые транспортные средства могут быть зарегистрированы в ГИБДД на лизингодателя. В этом случае лизингополучатель, у которого нет собственного автохозяйства, может эксплуатировать в своих целях приобретённый по лизингу автотранспорт. Предмет лизинга может учитываться на балансе лизинговой компании , в этом случае обязанность по исчислению и уплате налога на имущества лежит на лизингодателе.

Если предмет лизинга зарегистрирован в ГИБДД на лизинговую компанию, она уплачивает транспортный налог. Также лизинговая компания может оплатить страховку предмета лизинга. Понесённые лизинговой компанией дополнительные расходы будут включены в расчет платежей за лизинг. Равномерное распределение расходов на срок лизинга позволит клиенту снизить нагрузку по осуществлению периодических платежей по налогам, страхованию и т.

Однако, необходимо учитывать, что при возмещении дополнительных расходов в лизинговых платежах необходимо будет уплатить НДС на указанные расходы. Но для клиентов — неплательщиков НДС данные суммы налога увеличат затраты по лизинговой сделке. Профинансировать приобретение бывшего в употреблении БУ имущества за счёт кредита крайне проблематично. Банки финансируют только покупку находившихся в эксплуатации автомобилей. Покупка по лизингу БУ имущества не представляет большой сложности.

Тем не менее, получение лизингового финансирования для подобной сделки вполне возможно. Лизинговые компании являются корпоративными клиентами, которые закупают у поставщиков оборудование и технику на значительные суммы. Поставщики нередко предоставляют скидки лизинговым компаниям. Особенно распространено предоставление скидок при лизинге легковых автомобилей. В ряде случаев размер скидки может быть весьма существенным, что позволяет предлагать программы лизинга с нулевым удорожанием сумма стоимости автомобиля со скидкой и лизинговых процентов равна цене автомобиля в салоне, что позволяет говорить о нулевом удорожании автомобиля для лизингополучателя.

Обладая большим опытом, знаниями и деловыми связями, сотрудники лизинговой компании контролируют и решают различные вопросы, связанные с приобретением предмета лизинга и реализацией лизинговой сделки. Помимо преимуществ у лизинга есть определённые недостатки, которые также необходимо учитывать при выборе метода финансирования.

В течение действия договора лизинга лизингополучатель, не являясь собственником лизингового имущества, может использовать его в строгом соответствии с условиями договора лизинга. Любые действия в отношении лизингового имущества изменение места эксплуатации, сдача в субаренду и т.

При нарушении условий эксплуатации имущества а также иных условий договора лизинга лизинговая компания имеет право изъять предмет лизинга. Также лизингополучатель не может предоставить предмет лизинга в качестве залога при получении кредита. Лизингодатель, являясь собственником переданного в лизинг имущества, может предоставить его в залог по своим кредитным договорам. При этом кредиты могут быть получены как для финансирования сделки с данным лизингополучателем, так и для других целей в т.

В случае возникновения у лизинговой компании финансовых проблем, кредиторы могут изъять обратиться в суд с заявлением об изъятии лизингового имущества. Несмотря на то, что имущество будет обременено лизинговым договором и у лизингополучателя будет формальное право использования предмета лизинга , подобные обстоятельства могут осложнить эксплуатацию лизингового имущества.

При заключении договора лизинга необходимо обращать внимание не только на условия лизинга , но и на стабильность и надёжность лизинговой компании. Платежи по лизингу , в отличие от выплат по кредиту, в полной сумме облагаются НДС. Это обстоятельство не является проблемой в случае, когда лизингополучатель является плательщиком НДС и может предъявить уплаченный налог к зачёту.

Однако, если клиент освобождён от уплаты НДС например, использует упрощённую систему налогообложения УСН , является физическим лицом и т. Существуют лизинговые компании, которые являются неплательщиками НДС и специализируются на предоставлении лизинга предприятиям на УСН, лизинге медицинского оборудования и т.

Но, к сожалению, количество таких компаний в общем числе лизингодателей крайне мало. Как видно из сказанного выше, лизинг, как метод финансирования инвестиций, имеет свои достоинства и недостатки, важность и значимость которых может быть разной для каждой сделки и конкретного клиента.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор. Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу. Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга. Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге.

Возврат к списку. Специальные предложения по лизингу автомобилей, спецтехники и оборудования Все спецпрограммы лизинга. Лизинг для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц Оформить заявку на лизинг. Кредит или лизинг: какой метод финансирования выбрать Существует два основных метода привлечения финансирования: получение кредита и покупка имущества в лизинг. Оформив онлайн заявку на нашем сайте вы сможете получить предложения по лизингу от нескольких десятков лизинговых компаний и увидеть их сравнение по основным параметрам: первоначальный взнос аванс ; срок лизинга; общий размер выплат по лизинговой сделке; общее удорожание имущества за период лизинга; среднее удорожание за год; вид графика платежей Регистрация на сайте и получение предложений по лизингу бесплатны.

Отличие лизинга от кредита Несмотря на то, что при кредитовании во временное пользование могут передаваться как денежные средства денежная форма кредита , так и имущество товарная форма кредита , в современных экономических отношениях преобладает именно передача денежных средств и при использовании термина "кредит, кредитование" имеют ввиду предоставление банком денег заёмщику. Преимущества лизинга перед кредитом Приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита.

Требование к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие, чем требования к заёмщику при получении банковского кредита Деятельность банков, в том числе в отношении кредитования, регулируется нормативными документами инструкциями Центробанка, а также внутренними нормативными документами кредитующих банков. Меньший срок рассмотрения заявки на получение лизинга Сроки принятия решения по некоторым лизинговым продуктам например, автолизингу могут составлять 15 минут с момента обращения в лизинговую компанию.

Более гибкие условия расчёта графика платежей за лизинг и возможность изменения графика в течение действия договора При составлении графика платежей лизинговая компания может учесть сезонность бизнеса лизингополучателя, предусмотреть отсрочку в погашении стоимости лизингового имущества и предусмотреть в условиях лизинга прочие особенности деятельности клиента. Сроки финансирования по лизингу больше, чем сроки кредита Средний срок кредита составляет месяцев. Требования по дополнительному обеспечению при лизинге отсутствуют либо существенно ниже, чем при кредите При получении банковского кредита необходимо предоставить ликвидное обеспечение залоги движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг и т.

Лизинговое имущество свободно от претензий кредиторов лизингополучателя Предмет лизинга в течение всего срока договора лизинга является собственностью лизинговой компании. При лизинге возможно применение ускоренной амортизации В отношении лизингового имущества можно применять ускоренную амортизацию с коэффициентом до 3-х.

Что выгоднее — автокредит или лизинг?

Содержание 1. Все, что вы хотели знать об автокредите 2. Автокредит vs автолизинг : выбор на любителя 4. Нюанс, о котором забывают упоминать 4. В сухом остатке В условиях рыночной экономики есть два быстрых способа получить автомобиль: кредит и лизинг. Какой из них лучше и выгоднее? В современном ритме жизни на машину больше не копят годами - времени нет.

А что бы понять разницу, нужно сравнить лизинг и кредит. Так что если проводить сравнение кредита и лизинга, то и в этом вопросе выигрывает.

Лизинг VS автокредит

Российские финансовые компании начали осваивать новый для себя продукт — автолизинг для физических лиц. Пионером стал Европлан, до этого обычные водители не имели возможности взять машину в лизинг, да и сейчас такую опцию предлагают очень немногие. Лизинг — это, фактически, долгосрочная аренда машины. Автомобиль покупает не сам клиент, а лизинговая компания или банк. Водитель получает доверенность на управление транспортным средством и ежемесячно оплачивает его использование. В конце срока аренды он может либо выкупить авто, либо поменять на новую машину, которую получит точно также — в лизинг. Как и для автокредита, в большинстве случаев для приобретения автомобиля в лизинг, обязательным условием является страхование каско. Последний пункт подводит нас к нам к нескольким видам лизинговых программ.

Лизинг или кредит?

Лизинг или кредит — что выгоднее? Вы узнаете о преимуществах лизинга перед кредитом не на словах, а на цифрах. Если Вы физическое лицо, то можете просто сравнить итоговую ставку по лизингу по сравнению со ставкой кредита, которую предлагает Вам банк. Основные изменяемые параметры в модели задаются в ячейках, закрашенных желтым цветом. Вы можете обновлять данные прямо на сайте, получая пересчет.

Лизинг — сегодня этот финансовый инструмент оказывается во многом более предпочтительным, нежели кредитное финансирование.

Лизинг или кредит: счет 6:2 в пользу лизинга

Итак, ранее мы уже затронули тему сравнения кредита и лизинга , если предполагается покупка автомобиля. Мы постарались максимально разобраться в различиях между процессом приобретения авто в кредит и в лизинг. При сравнении лизинг показал достаточно много преимуществ для физического лица, так как освобождает его от необходимости заключения договора покупки автомобиля, поиска и оформления страховок, постановки авто на учет, прохождения техосмотра и прочих связанных с покупкой и использованием автомобиля забот. Однако для формирования окончательного вывода о том, что все же лучше — кредит или лизинг , следует сравнить стоимость этих двух продуктов для физлица. Для сравнения и проведения расчета возьмем легковой автомобиль иностранного производства стоимостью 1 млн рублей.

Автокредит или автолизинг - что лучше выбрать?

Сегодня на тысячу россиян в среднем приходится почти автомобилей. И спрос на покупку новых машин растет. Кто-то покупает средство передвижения сразу, кто-то — в кредит, есть и менее популярный вариант приобретения автомобиля, которым чаще пользуются юрлица, — лизинг. Автокредит и автолизинг — удобные инструменты приобретения транспорта. В России их используют разные категории клиентов.

Итак, чтобы понять, что выгоднее — лизинг или кредит, мы провели.

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям. Оформление потребительского или целевого кредита — привычный для россиян способ покупки машины.

Подписаться на комментарии. Новости о лизинге Правительство официально продлило программы льготного автокредитования и лизинга. Кредит или лизинг, чем отличается, что выгоднее Информация. Это кредит или лизинг. Однако не многие понимают, чем лизинг отличается от кредита.

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали.

Еще недавно российский потребитель мог приобрести автомобиль у официального дилера двумя способами: за наличный расчет, с помощью банковского кредита. Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого? Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

В статье мы рассмотрим и сравним на примере расчетов, что выгоднее: кредит или лизинг. Также мы подобрали 5 лизинговых компаний и 5 банков, дающих автокредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Содержание Лизинг и кредит — что общего Лизинг и его особенности Условия лизинга Преимущества и недостатки лизинга Как оформить лизинг ТОП-5 лизинговых компаний Автокредит и его особенности Условия Преимущества и недостатки Как оформить ТОП-5 банков, выдающих автокредит Отличия лизинга от автокредита Расчеты для сравнения лизинга и кредита Что лучше: кредит или лизинг. Эту проблему можно решить двумя способами: кредитованием и лизингом.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Преимущества и недостатки лизинга
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. storverluci1978

    Преимущества лизинга перед автокредитом

  2. choogeloole1987

    Обсуждения

  3. talintoju1975

    Кредит против Лизинга, сравнение

  4. Анастасия Х.

    Кредит или лизинг – что выбрать?